Comprar una vivienda nueva hoy es más accesible que hace un año: el subsidio a la tasa y la garantía FOGAES permiten financiar hasta 90% con tasas en torno a 3%. Pero una tasa baja en un aviso no significa que el banco te apruebe el crédito, ni que esa sea la tasa que finalmente pagarás.
En esta primera entrega de nuestra revisión mensual te mostramos las tasas publicadas en octubre de 2026, cómo compararlas correctamente y qué evalúan los bancos para aprobar tu crédito.
Tasas hipotecarias publicadas en octubre de 2026
Estas son algunas de las condiciones que los bancos han publicado para vivienda nueva con FOGAES. Todas son referenciales y están sujetas a evaluación:
? Bci: tasa de 3,35% con 80% de financiamiento a 30 años (CAE 3,93%), y 3,40% con 90% de financiamiento a 30 años (CAE 3,92%). Válidas durante octubre de 2026 para viviendas nuevas de primera venta de hasta 6.000 UF.
? Banco Falabella: publicitó una tasa fija de 3,28%, con hasta 90% de financiamiento y 30 años, para vivienda nueva con FOGAES.
? BancoEstado: su campaña Hipotecario PRO, lanzada en junio, ofrece 3,10% en operaciones con FOGAES, con hasta 90% de financiamiento y 30 años, para viviendas nuevas y usadas de hasta 4.000 UF. Sin FOGAES, la tasa parte desde 3,99% con 80% de financiamiento. Según el banco, una vivienda de 3.000 UF con 10% de pie implicaría un dividendo cercano a $505.000.
Antes de decidir: las campañas cambian de un mes a otro y cada banco aplica su propia evaluación. Confirma la vigencia y pide una simulación formal con tus datos.
No compares solo la tasa: mira el CAE
La tasa de interés es solo una parte del costo. El CAE (Carga Anual Equivalente) incluye además los seguros, gastos operacionales y comisiones, y es el indicador que la ley obliga a informar para comparar créditos entre instituciones. El CTC (Costo Total del Crédito) muestra cuánto pagarás en total al final del plazo.
Un ejemplo con las cifras publicadas por Bci: un crédito de 2.400 UF a 30 años con tasa de 3,35% tiene un CAE de 3,93% y un costo total de 4.112 UF. Es decir, por cada UF que pides, terminas pagando cerca de 1,7. Por eso, una diferencia de pocas décimas en el CAE puede significar varios millones de pesos en el largo plazo.
Qué evalúan los bancos para aprobar tu crédito
Cada institución tiene su propia política, pero en general revisan estos puntos:
? Renta y carga del dividendo. Como referencia, muchas instituciones buscan que el dividendo no supere alrededor de un cuarto de la renta líquida del hogar. Pueden sumarse las rentas de dos personas si comparten la compra.
? Estabilidad de ingresos. Antigüedad laboral si eres dependiente, o declaraciones de renta de los últimos años si eres independiente.
? Deudas y comportamiento de pago. El banco considera todas tus deudas vigentes (consumo, tarjetas, créditos automotrices) y tu historial de pagos.
? El pie. Con FOGAES puedes financiar hasta 90%, es decir, necesitas al menos 10% de pie. Sin garantía estatal, lo habitual es un pie de 20%.
? La propiedad. El banco tasa la vivienda y revisa sus títulos; financia según el menor valor entre la tasación y el precio de compra.
? Seguros. Los créditos hipotecarios incluyen seguros obligatorios, como desgravamen e incendio, que forman parte del costo mensual.
Cómo prepararte antes de buscar propiedad
? Precalifica primero. Pide una evaluación en dos o tres instituciones antes de prometer una compra. Así sabes cuánto te prestan y en qué condiciones.
? Ordena tus deudas. Reducir o pagar créditos de consumo antes de solicitar el hipotecario puede mejorar tu capacidad de endeudamiento.
? Ahorra más que el pie. Considera también los gastos operacionales del crédito y de la escritura: tasación, estudio de títulos, notaría e inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
? Compara con el CAE, no con la tasa del aviso.
Lo que viene: FONAVI
El proyecto de reforma al mercado de capitales, que crea el fondo FONAVI para comprar créditos hipotecarios de viviendas de hasta 6.000 UF, fue aprobado en general en la Comisión de Hacienda de la Cámara. Las indicaciones pueden presentarse hasta el 16 de octubre y la votación en particular está prevista para el 20 y 21 de octubre. Lo seguiremos en la próxima edición.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa hipotecaria más baja en octubre de 2026?
Entre las campañas publicadas con FOGAES aparecen tasas de 3,10% (BancoEstado, Hipotecario PRO), 3,28% (Banco Falabella) y 3,35% a 3,40% (Bci). Todas están sujetas a evaluación y a vigencia.
¿Qué es el CAE en un crédito hipotecario?
Es la Carga Anual Equivalente: un indicador que incluye la tasa, los seguros y los gastos asociados, y permite comparar el costo real de créditos de distintas instituciones.
¿Cuánto pie necesito para un crédito hipotecario?
Con la garantía FOGAES, desde 10% del valor de la vivienda. Sin ella, lo habitual es 20%. A eso se suman los gastos operacionales.
¿Qué requisitos piden los bancos?
En general, renta suficiente para que el dividendo sea una parte acotada del ingreso, estabilidad laboral, un buen comportamiento de pago, el pie y la aprobación de la tasación y los títulos de la propiedad.
Cómo te ayuda ALOYD
En ALOYD te ayudamos a buscar vivienda y financiamiento al mismo tiempo: trabajamos con inmobiliarias con proyectos que califican para FOGAES y te orientamos para comparar alternativas hipotecarias antes de comprometer tu compra.
¿Estás evaluando comprar? Te preparamos una simulación con distintas alternativas de financiamiento. Escríbenos por WhatsApp al +56 9 5918 4922.
Este artículo tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera ni una oferta de crédito. Las tasas corresponden a condiciones publicadas por cada institución y están sujetas a evaluación, vigencia y requisitos de cada una.
Fuentes
? Bci, proyectos con FOGAES: condiciones válidas en octubre de 2026
? BancoEstado: Hipotecario PRO con tasa de 3,1% (8 de junio de 2026)
? Banco Falabella: publicidad en el suplemento FOGAES de Diario Financiero (9 de octubre de 2026)
? La Tercera: diputados aprueban en comisión la idea de legislar el proyecto con FONAVI